一、LPR轉(zhuǎn)換是干啥?
1、這是一道選擇題
可選答案只有兩個(gè)，要么選擇固定利率，要么選擇LPR浮動(dòng)利率，只能“二者選其一”，只能選一次，選后答案不能修改。當(dāng)然，您也可以選擇棄權(quán)不做。
2、以下都是答題人
2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同但未發(fā)放的浮動(dòng)利率個(gè)人貸款，不含公積金個(gè)人貸款。點(diǎn)擊下方文字了解詳細(xì)規(guī)則。
3、答題時(shí)間有限制
2020年3月1日至8月31日為答題人選答時(shí)間，超出答題時(shí)間，系統(tǒng)自動(dòng)交卷，將按照原合同利率執(zhí)行。
二、LPR到底是個(gè)啥?
LPR是貸款市場報(bào)價(jià)利率的簡稱。我們可以簡單地把它理解成根據(jù)市場化程度更高的浮動(dòng)利率。
LPR定價(jià)和你目前的貸款利率(即按照貸款基準(zhǔn)利率定價(jià))的區(qū)別?
1、定價(jià)參照值不同
基準(zhǔn)利率定價(jià)方式下，貸款利率錨定人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率;LPR定價(jià)方式下，貸款利率錨定全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的相應(yīng)期限LPR。
2、市場化程度不同
基準(zhǔn)利率由人民銀行不定期調(diào)整并公布，LPR由全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日公布，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。
3、浮動(dòng)方式不同
基準(zhǔn)利率定價(jià)方式下，一般按比例來浮動(dòng)，比如基準(zhǔn)利率上浮10%;LPR定價(jià)方式下，按照點(diǎn)數(shù)來浮動(dòng)，比如LPR加40個(gè)基點(diǎn)。
三、LPR到底怎么計(jì)算?
此次轉(zhuǎn)化LPR 的計(jì)算參照值是2019年12月公布的相應(yīng)期限的LPR，5年期以上LPR為4.8%。
舉例說明
假如你原來的房貸利率是基準(zhǔn)利率上浮10%，也就是4.9%×(1+10%)=5.39%，5.39%-4.8%=0.59%，這個(gè)0.59%，也就是59個(gè)基點(diǎn)，就是你今后的房貸利率的加點(diǎn)數(shù)值，永遠(yuǎn)伴隨著你。你以后的房貸利率就是：LPR+59個(gè)基點(diǎn)。轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)參照的LPR是4.8%，轉(zhuǎn)換時(shí)的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。如果你的重定價(jià)日是每年1月1號，那么，2021年的1月1日，會(huì)根據(jù)2020年的12月的LPR來調(diào)整你的貸款利率。比如2021年5年期以上LPR調(diào)整成了4.5%，那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
再舉例
假如你原來的房貸利率是打九折的，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。4.41%-4.8%=-0.39%，這個(gè)-0.39%也就是-39個(gè)基點(diǎn)，就是你今后的房貸利率的減點(diǎn)數(shù)，永遠(yuǎn)伴隨著你。你今后的房貸利率就是：LPR-0.39%。轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的LPR是4.8%，轉(zhuǎn)換時(shí)的利率就是4.8%-0.39%=4.41%。如果你的重定價(jià)日是每年1月1號，那么，2021年的1月1日，會(huì)根據(jù)2020年12月的LPR報(bào)價(jià)，來調(diào)整你的房貸利率。比如2021年5年期以上LPR調(diào)整成4.5%，那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%。
四、到底轉(zhuǎn)LPR好還是不轉(zhuǎn)好?
這個(gè)選擇權(quán)完全在于你自己。
大體原則是：如果你判斷市場利率會(huì)上升，選擇固定利率可能更有利;如果你判斷市場利率會(huì)下降，轉(zhuǎn)換為LPR可能更有利。
市場是靈活的，選擇轉(zhuǎn)或不轉(zhuǎn)，目前來看，沒有絕對的對錯(cuò)之分，這和咱們平時(shí)投資理財(cái)?shù)氖找骘L(fēng)險(xiǎn)基本是一個(gè)道理，愿你做出對自己更有利的市場研判和選擇!
五、轉(zhuǎn)LPR具體怎么操作?
為了便于您進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，我行提供多種受理渠道，您可結(jié)合自身情況合理選擇。疫情期間，建議您通過手機(jī)銀行辦理。
渠道一：手機(jī)銀行(推薦)
辦理路徑：登錄/注冊手機(jī)銀行App，點(diǎn)擊“最愛?全部?存貸款?利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?一鍵轉(zhuǎn)換”，按提示操作辦理即可。
渠道二：智能柜員機(jī)
需攜帶身份證前往我行網(wǎng)點(diǎn)通過智能柜員機(jī)辦理，辦理過程中如有疑問，可咨詢網(wǎng)點(diǎn)客服人員。(預(yù)計(jì)3月中旬上線，以實(shí)際上線時(shí)間為準(zhǔn))
辦理路徑：智能柜員機(jī)?貸款?利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?身份證識(shí)別?一鍵轉(zhuǎn)換，按提示操作辦理即可。
渠道三：短信銀行
如您是借款合同中的共同借款人且在我行已預(yù)留可信手機(jī)號，在主借款人發(fā)起定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，您將收到我行95588發(fā)送的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換變更確認(rèn)短信，您直接回復(fù)該短信即可完成定價(jià)基準(zhǔn)變更確認(rèn)。(預(yù)計(jì)4月中旬上線，以實(shí)際上線時(shí)間為準(zhǔn))
渠道四：貸款服務(wù)行
如您確實(shí)不習(xí)慣使用自助渠道，您也可以就近選擇任意一家貸款服務(wù)行，無需到原貸款經(jīng)辦行，需主借款人及共同借款人攜帶身份證同時(shí)前往貸款服務(wù)行，如貸款使用戶口本等其他證件辦理，需一并攜帶。
